Автокредит или потребительский кредит?
В наши дни не обязательно ждать чуда или поднимать бесчисленные тосты за скорейшее обогащение. Если вы решили купить автомобиль, но к сожалению не располагаете необходимыми финансами, вы всегда можете обратиться в любой банк и взять автокредит. Какой конкретно банк вы выберете, особой роли не играет. Главное, на каких условиях данное учреждение готово вас обогатить.
Хотя можно обойтись и без банка. Вы можете оформить автокредит в автосалоне, где продаётся интересующий вас автомобиль. Однако в таком случае стоит помнить о некоторых нюансах, например об обязательном страховании автомобиля. Страховка, конечно нужная и полезная вещь, но как обычно бывает в таких случаях, у вас нет возможности выбрать подходящего именно вам страховщика.
Дилеры автосалонов работают с одной или двумя страховыми компаниями, и часто их условия являются для вас неприемлемыми. К сожалению суммы, предоставляемые дилерами, зачастую бывают фиксированными. Вам может либо не хватить этих денег, либо оказаться больше чем нужно, что тоже неудачный вариант, потому, как придётся платить проценты за «лишние» деньги. К тому же подобный кредит имеет смысл, если покупаемый вами автомобиль – новый.
Если вы для решения финансового вопроса, всё же решили воспользоваться банком, то необходимо сразу решить, какой тип займа вам больше подходит. Например, предлагаемый многими банками специальный автокредит, отличается от потребительского тем, что вам не нужно искать поручителей. Кредит выдаётся под залог приобретаемого вами автомобиля. Однако здесь присутствуют некоторые ограничения.
ВТБ 24, предлагает клиентам кредиты с тарифными ставками 13.5 %, если срок кредита 12 месяцев, и 17.5 % , если срок 5 лет. Первоначальный взнос, составляет 10% стоимости автомобиля. Кредиты от 4000$ и максимальная сумма не ограничена. Бесплатное досрочное погашение кредита, возможно через 3 месяца.
Минус в автокредитах, это то, что если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, вы не сможете продать свою машину, для его погашения. К тому же вам придётся заплатить 6 000 рублей в качестве комиссии за выдачу кредита. Такой кредит обязывает вас застраховать свой автомобиль с помощью ОСАГО и КАСКО. Кстати автокредит даётся далеко не каждому.
Размер вашего среднемесячного дохода должен быть не менее 10000 рублей, а стаж работы не менее года, к тому же на последнем месте, вы должны отработать не менее трёх месяцев. Скорее всего, ни один банк не выдаст вам кредит, если вы когда-либо ранее, задерживали выплаты по другим кредитам.
Совершенно другие условия предлагает Русский Банк Развития. Тарифная ставка у них составляет 9.9% независимо от валюты займа. Отсутствие первоначального взноса и срок погашения до семи лет. Однако взять вы можете от 150000 до 3000000 рублей. Может вам и не понадобится максимальная сумма, но как быть, если и минимальная для вас велика? Нужно искать других кредиторов.
Например, Райффайзенбанк начисляет от 10 до 13.5 % годовых. Но возможность досрочно погасить кредит, здесь ограничена. Этот банк предлагает две программы кредитования это «6+6» (первое полугодие комиссия 4%, второе 2%, второй год бесплатно) и «3+3» (Комиссия лишь за первое полугодие и её размер соответственно выше).
Всё же не всегда выгодно брать целевой кредит. Может оказаться, что продажа автомобиля, будет единственной возможностью погашения кредита. Но так как ПТС автомобиля лежит в банке под залогом, могут возникнуть серьёзные проблемы. К тому же автомобиль должен быть не «старше» семи, а иногда и пяти лет.
Если вы хотите избежать подобных проблем, но деньги вам всё же нужны, вы можете взять потребительский кредит. Тут существуют совершено другие условия и ограничения. Например ВТБ 24 без поручителей выдаст вам лишь 750000 рублей, минимум под 16% годовых. (3 000 000 - если есть поручители) На срок от полугода, до года. Зато ВТБ не берёт комиссию за ведение и открытие счёта.
Минимальная сумма потребительского кредита в РБР составляет 50000 р. Тарифная ставка при наличии поручителей, составляет 15%, баз них 17%. За открытие счёта с вас возьмут 3000 р.
В Райффайзенбанке ставка равна 16.5% на сумму не более 450000р. Открытие счёта стоит 2% от общего долга, минимум 3000р. Досрочное погашение без комиссии возможно после 3-х месяцев.
Кредитные программы многих банков схожи. Выделяется лишь Сбербанк России. Ставки по кредитам у него заметно выше. Тем не менее, у этого банка есть свои достоинства, такие как проверенная годами надёжность и большое количество филиалов.
Стоит заметить, что на кредит, взятый в иностранной валюте, начисляются меньшие проценты, но в связи с неустойчивым курсом, вы рискуете переплатить.
